Pajak atas Saham: Apa yang Harus Anda Bayar dan Cara Membayar Lebih Sedikit

Berinvestasi dalam saham bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun kekayaan dan keamanan finansial, tetapi penting untuk memahami bagaimana pajak atas saham dapat memengaruhi tagihan pajak Anda.

Umumnya, setiap keuntungan yang Anda hasilkan dari penjualan saham akan dikenakan pajak 0%, 15% atau 20% jika Anda memegang saham tersebut selama lebih dari satu tahun atau dengan tarif pajak biasa jika Anda memegang saham tersebut selama satu tahun atau kurang. . Juga, setiap dividen yang Anda terima dari saham biasanya dikenakan pajak.

Berikut panduan singkat tentang pajak atas saham dan cara menurunkan pajak tersebut. Situasi Anda mungkin lebih rumit, jadi pastikan untuk berbicara dengan belum mengambil keputusan besar.

Pajak keuntungan modal

Jika Anda memegang saham di akun pialang biasa , Anda mungkin perlu membayar pajak capital gain saat Anda menjual saham untuk mendapatkan keuntungan. Ada dua jenis pajak capital gain:

  • Pajak keuntungan modal jangka pendek adalah pajak atas keuntungan dari penjualan aset yang dimiliki selama satu tahun atau kurang. Tarif pajak capital gain jangka pendek sama dengan braket pajak penghasilan Anda. (Tidak yakin di kelompok pajak mana Anda berada? Pelajari tentang kelompok pajak federal .)

  • Pajak keuntungan modal jangka panjang adalah pajak atas keuntungan dari penjualan aset yang dimiliki lebih dari satu tahun. Tarif pajak capital gain jangka panjang adalah 0%, 15% atau 20% tergantung pada penghasilan kena pajak dan status pengarsipan Anda.

  • Tarif pajak keuntungan modal jangka panjang biasanya lebih rendah daripada keuntungan modal jangka pendek. Itu bisa berarti membayar pajak yang lebih rendah atas penjualan saham.

MEMULAI
  • Federal: $24,95 hingga $64,95. Versi gratis hanya tersedia untuk pengembalian sederhana.

  • Negara bagian: $29,95 hingga $44,95.

  • Semua pelapor mendapatkan akses ke Xpert Assist secara gratis hingga 7 April.

Promosi: Pengguna NerdWallet mendapatkan diskon 25% dari biaya pengarsipan federal dan negara bagian.

MEMULAI
  • Federal: $39 hingga $119. Versi gratis hanya tersedia untuk pengembalian sederhana.

  • Negara bagian: $49 per negara bagian.

  • Paket TurboTax Live menawarkan ulasan dengan pakar pajak.

Promosi: Pengguna NerdWallet dapat menghemat hingga $15 di TurboTax.

MEMULAI
  • Federal: $29,99 hingga $84,99. Versi gratis hanya tersedia untuk pengembalian sederhana.

  • Negara bagian: $36,99 per negara bagian.

  • Add-on Bantuan Online memberi Anda bantuan pajak sesuai permintaan.

Pajak atas dividen

Dividen biasanya merupakan penghasilan kena pajak. Untuk tujuan perpajakan, ada dua jenis dividen: memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat. Dividen yang tidak memenuhi syarat terkadang disebut dividen biasa. Tarif pajak atas dividen yang tidak memenuhi syarat sama dengan braket pajak penghasilan reguler Anda. Tarif pajak atas dividen yang memenuhi syarat adalah 0%, 15% atau 20%, tergantung pada penghasilan kena pajak dan status pengarsipan Anda. Ini biasanya lebih rendah dari tarif untuk dividen yang tidak memenuhi syarat.

  • Dalam kedua kasus tersebut, orang-orang dengan kelompok pajak yang lebih tinggi membayar lebih banyak pajak atas dividen.

  • Bagaimana dan kapan Anda memiliki investasi yang membayar dividen dapat secara dramatis mengubah tagihan pajak atas dividen tersebut.

  • Ada banyak pengecualian dan skenario yang tidak biasa dengan aturan khusus; lihat Publikasi IRS 550 untuk detailnya.

Bagaimana cara membayar pajak yang lebih rendah untuk saham

Pikirkan jangka panjang versus jangka pendek

  • Anda mungkin membayar lebih sedikit pajak atas dividen Anda dengan menahan saham cukup lama agar dividen dianggap memenuhi syarat. Pastikan bahwa melakukannya sejalan dengan tujuan investasi Anda yang lain.

  • Kapan pun memungkinkan, pegang aset lebih dari satu tahun sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk tarif pajak keuntungan modal jangka panjang saat Anda menjual. Tarif pajak itu secara signifikan lebih rendah daripada tingkat keuntungan modal jangka pendek untuk sebagian besar aset. Tetapi sekali lagi, pastikan bahwa menahan investasi selama itu sejalan dengan tujuan investasi Anda.

Gunakan kerugian modal investasi untuk mengimbangi keuntungan

Selisih antara keuntungan modal Anda dan kerugian modal Anda disebut “keuntungan modal bersih” Anda. Namun, jika kerugian Anda melebihi keuntungan Anda, itu disebut “kerugian modal bersih”, dan Anda dapat menggunakannya untuk mengimbangi penghasilan biasa Anda hingga $3.000 ($1.500 untuk mereka yang menikah yang mengajukan secara terpisah).

Itu sangat membantu di tahun-tahun ketika pasar saham turun atau bergejolak, seperti yang kita lihat di tahun 2022. Setiap kerugian tambahan dapat diteruskan ke tahun-tahun mendatang untuk mengimbangi keuntungan modal atau hingga $3.000 dari pendapatan biasa per tahun.

Pegang saham di dalam IRA, 401(k) atau akun yang diuntungkan pajak lainnya

  • Dividen dan keuntungan modal atas saham yang disimpan di dalam IRA tradisional ditangguhkan dari pajak, dan bebas pajak jika Anda memiliki Roth IRA ; dividen dan capital gain pada saham di akun broker biasa biasanya tidak.

  • Setelah uang masuk ke 401(k) Anda , dan selama uang itu tetap ada di rekening, Anda tidak membayar pajak atas pertumbuhan investasi, bunga, dividen, atau keuntungan investasi.

  • Anda dapat mengonversi IRA tradisional menjadi Roth IRA sehingga penarikan saat pensiun bebas pajak. Tapi perhatikan, hanya dolar setelah pajak yang masuk ke Roth IRA. Jadi, jika Anda mengurangi kontribusi IRA tradisional pada pajak Anda dan kemudian memutuskan untuk mengubahnya menjadi Roth, Anda harus membayar pajak atas uang yang Anda sumbangkan, sama seperti orang lain yang berinvestasi di Roth IRA. Roth pintu belakang memungkinkan individu dengan pendapatan tinggi untuk menikmati keuntungan dari Roth IRA meskipun batas pendapatan IRS.

Related Posts